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Private Vorsorge mit einem klaren Auszahlungsziel planen

Soll Ihre zusätzliche Vorsorge später laufende Ausgaben decken oder soll auch eine größere Summe verfügbar bleiben? Diese Entscheidung beeinflusst, welches Angebot Sie benötigen. Eine private Rentenversicherung kann eine lebenslange Zahlung vorsehen; eine Kapitaloption gibt Ihnen andere Möglichkeiten und Verantwortung für die spätere Verwendung. Halten Sie für das Gespräch fest, ab wann Sie das Geld brauchen und welche Aufgabe es neben gesetzlichen und betrieblichen Ansprüchen übernehmen soll.

Hier können Sie private Vorsorge neu anfragen, Angebote vergleichen oder einen bestehenden Vertrag prüfen lassen. Wenn der Bedarf noch offen ist, hilft zunächst eine Bestandsaufnahme Ihrer Altersvorsorge. Mit Renteninformationen und vorhandenen Vertragsunterlagen lässt sich die gewünschte Ergänzung besser eingrenzen als mit einem beliebig gewählten Sparbeitrag.

Vergleichbare Zahlen und verständliche Vertragsrechte

Fordern Sie Angebote mit demselben Beitrag und demselben Rentenbeginn an. Lassen Sie garantierte Leistungen getrennt von Beispielrechnungen zeigen. Zwei hohe Zukunftsbeträge können auf unterschiedlichen Einzahlungen oder Renditeannahmen beruhen. Für einen Vergleich privater Rentenversicherungen sind deshalb auch Kosten, Anlageform und die Umrechnung des Kapitals in eine Rente entscheidend.

Sprechen Sie offen an, welcher Beitrag auch bei weniger Einkommen tragbar bleibt. Eine Beitragspause kann vertraglich möglich sein, ohne kostenfrei oder folgenlos zu sein. Fragen Sie nach der verbleibenden Leistung und danach, wie Zahlungen später wieder aufgenommen werden können. Eine kurzfristig verfügbare Rücklage sollte dabei gesondert geplant werden.

Bei einem bestehenden Rentenvertrag benötigen Sie aktuelle Werte für Fortführung und mögliche Änderungen. Vergangene Kosten allein entscheiden nicht, welcher Weg ab heute günstiger ist. Ein Ersatzvertrag kann neue Kosten auslösen und andere Garantien enthalten. Ihre unverbindliche Vorsorgeanfrage bringt den Anlass zum Ausdruck; im folgenden Gespräch mit Versicherungsanbieter oder Vermittler können Sie die konkreten Varianten anhand Ihrer Unterlagen prüfen.